Могут ли банки передавать долги коллекторам ?

В Гражданском кодексе РФ нет понятия коллектор. Под коллектором можно понимать любую организацию, которая приобрела право или обязалась совершать определенные действия по отношению к должнику.

 

В обычной жизни нет запрета заключать агентский договор, договор цессии (уступки требования), договор поручения, договор комиссии и иной договор в любой форме. Стороны вправе сами свободно определять форму сделки.   

 

Сейчас стало модно ругать коллекторов, но не стоит забывать, что коллектор появился из-за устойчивой недобросовестности должника и в этом первопричина напряжения отношений. Кредит (заём) необходимо возвращать, но не всегда заемщики выполняют взятые на себя обязательства. 

Некоторые банки, не желая портить свои финансовые показатели и усложнять работу, скидывают образовавшиеся проблемные активы посторонним организациям, то есть по договорам цессии уступают или продают право требования к должнику другим организациям (цессионарию, агенту), в том числе и коллекторским агентствам.

 

Законодательно только в п.51 постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Данное положение относится только договорам потребительского кредитования. 

 

Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в определении от 15.03.2016г. по делу №14-КГ15-27, Банк имеет право передать третьим лицам право требования по заключенному кредитному договору с Потребителем лишь в том случае, если: 1) Должник дал на это согласие; 2) должно быть согласие Должника не только на передачу права требования по договору, но и согласие на передачу третьим лицам его персональных данных и всей иной информации, которые попадают под режим тайны; 3) Банк не может с договором совершать те действия, которые не прописаны в тексте документа с Должником. При толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (ст.431 ГК РФ). К примеру, под банковскую тайну попадает наличие договора с Банком, банковские реквизиты  расчетного счета Должника; к коммерческой тайне относятся сумма договора, условия сделки; под персональные данные, охраняемые законом, относятся анкетные данные Должника, адрес проживания и иные данные.  В случае нарушения этих условий сделка по перемене кредитора может быть признана незаконной.

 

Банки могут передавать долги коллекторам ?

 

Банки давно и легко обходят возникновение ситуаций, аналогичных в вышеупомянутом определении. Для чего сначала с нуждающимся в кредите подписывают документы, где прописывают все возможные законные механизмы работы с Заёмщиком (Должником) и кредитными обязательствами: берут у Заёмщика согласие на обработку его персональных данных и возможности передачи этой информации третьим лицам; прописывают в договоре возможность передачи и переуступки прав требования конкретной организации или третьим  лицам; заключают параллельно договор поручительства, залога и так далее, вплоть до того, что, выдав кредит (займ), сразу переводят его третьему лицу, выводя деньги из банка, банк начинают банкротить, а новый кредитор начинает требовать досрочно погасить кредит. Последний случай носит преступный характер и для правильных действий лучше проконсультироваться с адвокатами по уголовным делам или с адвокатами по кредитам. 

 

Нуждающийся в деньгах гражданин или возгоревшийся желанием во что бы то ни стало приобрести дорогую вещь по кредиту не будет придираться к тексту кредитного договора и других приложенных к нему документов, так как у него все внимание сосредоточено на получении денег, поэтому он даже иногда не читает, а сразу подписывает документы, тем самым Банк получает все необходимые для себя согласия по оперированию заключенной сделкой.

На сегодняшний день нет законодательного запрета Банкам передавать долги третьим лицам. Банки могут передавать долги коллекторам и другим лицам, если эти права и возможности Банка согласованы с Заёмщиком.